Vie - décès - invalidité (revenu garanti)
Assurance vie.
L'arrivée à la retraite se traduit souvent par une baisse de revenus, la pension légale étant généralement inférieure à votre salaire.
Il est donc nécessaire d'épargner pour vous assurer un complément de pension en vue de maintenir votre niveau de vie lors de votre retraite.
L'assurance vie permet de constituer un capital pension par des versements assortis d'avantages fiscaux avantageux.
Notre rôle consiste à sélectionner les assurances qui vous conviennent le mieux et d'optimaliser les avantages fiscaux auquels vous avez droit en fonction de votre situation personnelle.
Vous trouverez, ci-dessous, les princiales formules d'assurances que nous rencontrons sur le marché :
Assurances vie constituées par l'activité professionnelle.
- Assurance de groupe : Assurance souscrite par une entreprise au profit de son personnel.
- Engagement Individuel de Pension (EIP) : Assurance souscrite par une entreprise ou un indépendant en société au profit d'une personne.
- Pension Libre Complémentaire pour indépendant (PLCI) : Assurance souscrite par un indépendant en personne physique.
- INAMI : Assurance souscrite dans le cadre des avantages accordés par l'INAMI à certaine professions médicales (médecins, dentistes, pharmaciens, kinésithérapeutes, logopèdes).
Assurances vie souscrites à titre individuel déductibles fiscalement :
- Epargne à Long Terme : Assurance souscrite à titre individuel donnant lieu à la déduction fiscale de l'Epargne à Long Terme.
- Epargne-pension : Assurance souscrite à titre individuel donnant lieu à la déduction fiscale de l'Epargne-Pension.
Assurances vie souscrites à titre individuel non déductibles fiscalement :
- Branche 21 : Epargne et placements bénéficiant d'un taux d'intérêt garanti.
- Branche 23 : Epargne et placement ne bénéficiant pas d'un taux d'intérêt garanti.
- Branche 26 : Epargne et placements avec ou sans taux garanti dans une structure juridique particulière (généralement souscrits par des entreprises).
Assurance décès.
Personne n'est à l'abri d'une maladie ou d'un accident.
En cas de décès, votre famille sera-t-elle à l'abri du besoin ?
Une assurance décès permet de couvrir un capital qui sera vesré aux bénéficiaires que vous aurez mentionné au contrat pour ainsi permettre à votre conjoint de maintenir son niveau de vie, de rembourser le crédit de votre maison, de payer les droits de succession, de financer les études de vos enfants, etc...
Notre rôle consiste à vous conseiller l'assurance qui correspond au mieux à votre situation et à vous assister en cas de décès (informations, gestion de votre dossier, défense de vos droits,...).
Les formules d'assurances que nous trouvons habituellement sur le marché sont les suivantes :
- L'assurance décès de solde restant dû : généralement utilisée pour la couverture d'un crédit.
- L'assurance décès à capital constant : destinée à couvrir un capital fixe jusqu'à une date déterminée.
- L'assurance "vie entière" : destinée à couvrir un capital sans date limite.
- L'assurance obsèques : destinée à couvrir les frais funéraires et à gérer les formalités administratives.
Assurances invalidité.
Comme nous l'évoquions ci-dessus, personne n'est à l'abri d'une maladie ou d'un accident.
Ces événements peuvent vous rendre temporairement ou définitivement incapable d'exercer votre activité professionnelle.
Si la sécurité sociale intervient en vous accordant un revenu de remplacement, celui-ci sera très inférieur à votre revenu professionnel et donc insuffisant pour vous permettre maintenir votre niveau de vie.
L'assurance invalidité (ou revenu garanti) permet de couvrir un revenu périodique destiné à pallier à l'insuffisance des interventions de la sécurité sociale.
Notre rôle consiste à vous conseiller l'assurance qui correspond au mieux à votre situation et à vous assister en cas de sinistre (informations, gestion de votre dossier, défense de vos droits,...).
L'assurance vie, décès et invalidité peuvent être souscrites dans un même contrat.